Baufinanzierung verlängern

Prolongation: günstig und unkompliziert

Am Ende der Sollzinsbindung einer DSL Baufinanzierung besteht meist noch eine Restschuld. Um diese günstig und sicher zu begleichen, ist eine Anschlussfinanzierung durch Prolongation empfehlenswert. Gemeint ist damit die Verlängerung des Vertrags mit neuer Sollzinsbindung und neuem Sollzins. Das ist unkompliziert und schafft Planungssicherheit.

Die Vorteile einer Prolongation

Entscheiden Sie sich für die Prolongation eines bestehenden DSL Baufinanzierung, dann können Sie sich über zahlreiche Vorteile freuen:

Unkompliziert verlängern: Drei Monate vor Ablauf der Sollzinsbindung legen wir Ihnen ein attraktives Prolongationsangebot vor. Dieses bedarf lediglich Ihrer Unterschrift – eine erneute Bonitätsprüfung ist nicht erforderlich.
Individuell gestalten: Die Ausgestaltung der Prolongation ist flexibel. Sie wählen die Sollzinsbindung sowie die Höhe der künftigen Raten selbst und passen die Anschlussfinanzierung Ihren Bedürfnissen an. Auch die Laufzeit kann verkürzt werden.
Restschuld reduzieren: Zum Prolongationstermin ist eine kostenfreie Teilrückzahlung möglich. Damit reduzieren Sie die zu verlängernde Restschuld. Alternativ können Sie auch eine kostenfreie Vollrückzahlung leisten.
Ansprechpartner behalten: Mit einer Prolongation der DSL Bank bleiben Sie Ihrer Hausbank treu und profitieren von bereits geschaffenem Vertrauen.

Prolongation: Das sollten Sie wissen

Wenn ein Darlehen zum Erwerb oder Bau einer Immobilie aufgenommen wurde, bleibt nach Ablauf der Zinsbindung oft eine Restschuld. Viele Kreditnehmer entscheiden sich bei der Anschlussfinanzierung für eine Prolongation. Sie gilt als sinnvolle Alternative zur Umschuldung. Warum das so ist, haben wir hier für Sie zusammengefasst.

Definition: Prolongation – was ist das?

Im Zuge einer Prolongation begleichen Sie Ihre Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung günstig und unkompliziert. Es handelt sich um eine Verlängerung Ihrer DSL Baufinanzierung – daher auch Prolongation (lat. „prolungare“ für „verlängern“) genannt, – die ohne erneute Bonitätsprüfung unter Berücksichtigung ihrer bisherigen vertraglichen Bedingungen erfolgt. Lediglich der Sollzins, die Zinsbindung und der Tilgungssatz werden neu definiert.

Besonders praktisch: Zum Ende der Sollzinsbindung Ihrer laufenden Baufinanzierung können Sie eine kostenfreie Teilrückzahlung vornehmen und so Ihre Restschuld verringern. Im Vergleich zur Umschuldung ersparen Sie sich mit einer Prolongation Aufwand und Kosten.

Einfacher Vertragsabschluss: So läuft eine Prolongation ab

Erstellung des Prolongationsangebots

Drei Monate vor Ablauf der Sollzinsbindung Ihrer bestehenden DSL Baufinanzierung
erhalten Sie ein Angebot zur Verlängerung von uns. Ihm entnehmen Sie eine Übersicht der bekannten Konditionen sowie Alternativen und mögliche neue Zinsbedingungen für Ihre Prolongation.
Beratung durch Ihren Finanzberater

Treten Sie daraufhin ganz einfach mit Ihrem Finanzberater oder direkt mit einem Mitarbeiter der DSL Bank in Kontakt. Im Rahmen einer Beratung haben Sie die Gelegenheit, Fragen zum Prolongationsangebot zu stellen, verschiedene Konditionen miteinander zu vergleichen und den Antrag zur Vertragsverlängerung auszufüllen. Außerdem können Sie sich über die Möglichkeit einer kostenlosen Teilrückzahlung Ihrer Baufinanzierung informieren.
Vertragsunterzeichnung

Wenn Sie sich für eine Prolongationsvariante entscheiden, ist deren Abwicklung ganz einfach: Sie unterzeichnen den Vertrag zur Anschlussfinanzierung und wir veranlassen alles Weitere. Wenig später senden wir Ihnen die Bestätigung über die Darlehensfortführung zu.

Prolongation, Forward-Darlehen und Umschuldung – was ist was?

Prolongation

Eine Prolongation ist die Verlängerung einer bestehenden Baufinanzierung. Der auslaufende Vertrag wird um eine erneut gewählte Sollzinsbindung verlängert und ein neuer Sollzins festgelegt. Im Vergleich zur Umschuldung bereitet diese Methode kaum Aufwand: Lediglich eine Unterschrift benötigen wir von Ihnen. Die Prolongation ist bei der DSL Bank kostenfrei möglich – inklusive einer kostenfreien Sondertilgung zum Prolongationszeitpunkt.

Forward-Darlehen

Ein DSL Forward-Darlehen können Sie im Vergleich zur Prolongation deutlich früher abschließen. Bereits bis zu vier Jahre vor Auslaufen des gegenwärtigen DSL Bank Darlehens sichern Sie sich so den Sollzins auf aktuellem Zinsniveau. Das schafft langfristige Planungssicherheit. Beachten Sie aber, dass bei diesem Modell ein je nach Forward-Laufzeit berechneter monatlicher Forward-Zinsaufschlag fällig wird.

Umschuldung

Bei einer Umschuldung lösen Sie ein oder mehrere auslaufende Darlehen durch ein neues Darlehen mit veränderten Konditionen ab. Beim Ablauf der Sollzinsbindung Ihres DSL Bank Darlehens ist eine Umschuldung aufwendiger als eine Prolongation. Es kommen eine Bonitätsprüfung sowie ggf. die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung auf Sie zu.

DSL Bank: Einer der besten Baufinanzierer Deutschlands

Unabhängige Institute bestätigen unsere Kompetenz Jahr für Jahr aufs Neue: Die DSL Bank gehört zu den besten Baufinanzierern Deutschlands.

Alle Auszeichnungen der DSL Bank

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FAQ: Die häufigsten Fragen zur Prolongation

Hier finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen zur Prolongation.

Was passiert, wenn am Ende der Zinsbindung noch keine Anschlussfinanzierung abgeschlossen wurde?

Das ist abhängig vom gewählten Finanzierungsmodell und der finanzierenden Bank. Haben Sie es bei einem DSL Annuitätendarlehen versäumt, rechtzeitig vor Ablauf der Sollzinsbindung eine neue Vereinbarung zu schließen, wird Ihr Darlehen nicht gleich gekündigt. Stattdessen wird es zunächst mit veränderlichen Zinsen weitergeführt. So überbrücken wir die Zeit bis zum Abschluss einer Anschlussfinanzierung oder bis zur Ablösung des Darlehens durch ein anderes Institut.

Ist eine Prolongation auch bei KfW-Krediten möglich?

Auch die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet zur Verlängerung von geförderten Darlehen die Möglichkeit einer Prolongation. Für diese gelten allerdings nicht unbedingt die günstigen Förderkonditionen wie bei der Erstfinanzierung. Sie sollten das Prolongationsangebot der KfW deshalb mit anderen Angeboten vergleichen und dann entscheiden, welche Anschlussfinanzierung für Sie am sinnvollsten ist.

Sind Banken zur Prolongation verpflichtet?

Im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB, § 493 Abs. 1) ist geregelt, dass die Bank Ihnen spätestens drei Monate vor Sollzinsbindungsende mitgeteilt haben muss, ob sie zu einer Verlängerung der bestehenden Baufinanzierung bereit ist oder nicht. Das heißt, eine Pflicht zur Unterbreitung eines Angebots zur Prolongation besteht nicht.

In der Regel ist die Bank zur Prolongation bereit, wenn das bisherige Vertragsverhältnis unbelastet war und Sie Ihre Monatsraten wie vereinbart beglichen haben. Dann erhalten Sie von der Bank nicht nur eine Absichtserklärung, sondern direkt ein konkretes Prolongationsangebot. Sollte Ihre Hausbank das Darlehen nicht verlängern wollen, muss sie rechtzeitig, nämlich drei Monate vor Ablauf, darüber informieren, damit Sie ausreichend Zeit haben, ein neues Kreditinstitut zu suchen.

Welche Alternativen bestehen zur Prolongation bei Ablauf der Sollzinsbindung?

Es existieren zwei gängige Alternativen. Im Rahmen einer Forward-Prolongation kann ein Forward-Darlehen frühestens vier Jahre vor Ablauf der Zinsbindung Ihres DSL Bank Darlehens abgeschlossen werden. Dies kann – je nach Marktlage – zu einem verbesserten Zinssatz führen. Allerdings wird ein Zinsaufschlag fällig, dessen Höhe von der gewählten Forward-Laufzeit abhängig ist. Eine Umschuldung bedeutet hingegen einen Bankenwechsel. Sie finanzieren Ihre Restschuld dann mit einem neuen Darlehen bei einem anderen Kreditgeber – eventuell zu günstigeren Konditionen.

Welche Vorteile hat die Prolongation im Vergleich zur Umschuldung?

Bei einer Umschuldung wechseln Sie die Bank und damit Ihren Ansprechpartner. Sie müssen sich einer erneuten Bonitätsprüfung unterziehen und die bei einer Finanzierung üblichen Unterlagen einreichen. Zudem verursacht die Abtretung der bestehenden oder neu einzutragenden Grundschuld entsprechende Kosten. Die Prolongation hat den Vorteil, dass bereits geschaffenes Vertrauen eine Bonitätsprüfung entbehrlich macht. Es kommen außerdem keine weiteren Kosten auf Sie zu.